Menurut wawasan ahli, meskipun pemberi pinjaman menawarkan opsi kepada pembeli mobil untuk membiayai kembali mobil mereka, hanya 12% dari mereka yang mengajukan opsi ini. Ketika berbicara tentang refinancing mobil, ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan. Auto refinancing adalah proses mendapatkan pinjaman mobil baru untuk menggantikan yang lama. Ini dapat dilakukan karena berbagai alasan, seperti mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, mengkonsolidasikan utang, atau mengubah jangka waktu Anda. Ada dua cara untuk membiayai kembali mobil Anda: melalui bank, serikat kredit, atau dealer. Tetapi ada pro dan kontra tertentu dari pembiayaan kembali mobil yang harus Anda ketahui sebelumnya.
Jika Anda kekurangan uang tunai atau melihat tingkat bunga yang lebih baik diiklankan, membiayai kembali pinjaman mobil Anda mungkin tampak menarik. Meskipun Anda kadang-kadang akan mendapatkan penawaran yang lebih baik dari perusahaan lain, penting untuk menganalisis manfaat pembiayaan kembali sebelum memutuskan secara menyeluruh. Refinancing memiliki kelebihan dan kekurangan, sehingga keadaan Anda akan menentukan pilihan terbaik.
Apa Kelebihan Refinancing mobil?
Dari menurunkan suku bunga hingga meningkatkan skor kredit Anda, berikut adalah beberapa kelebihan lain dari pembiayaan kembali mobil yang perlu Anda perhitungkan.
1. Tingkat bunga yang lebih rendah
Salah satu manfaat paling signifikan dari refinancing mobil adalah mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman Anda saat ini. Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah jika Anda memiliki kredit buruk atau tidak ada saat Anda membeli kendaraan Anda, dan kredit Anda telah membaik. Ini terutama benar jika Anda telah melakukan enam sampai 12 bulan pembayaran tepat waktu berturut-turut. Juga, suku bunga, secara umum, mungkin telah menurun, atau Anda mungkin telah menerima suku bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik untuk mobil itu sendiri.
Apakah Anda mendapatkan hipotek baru atau memperpanjang hipotek Anda saat ini, ada baiknya melihat apakah Anda bisa mendapatkan tingkat pinjaman yang lebih rendah. Anda dapat menyimpan bunga yang cukup selama masa pinjaman Anda untuk membuat refinancing berharga apa pun masalahnya.
2. Mengkonsolidasikan utang
Refinancing pinjaman mobil dapat membantu Anda mengkonsolidasikan utang. Artinya, Anda dapat menggabungkan semua utang berbunga tinggi menjadi satu pembayaran bulanan, sehingga lebih mudah untuk mengelola keuangan Anda. Hutang konsolidasi juga dapat membantu Anda menghemat pembayaran bunga, karena Anda akan melunasi hutang Anda dalam jangka waktu yang lebih lama.
3. Peningkatan skor kredit adalah salah satu dari banyak keuntungan dari pembiayaan kembali mobil
Proses refinancing tepat waktu dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Ketika Anda mengambil pinjaman mobil baru, pemberi pinjaman baru Anda akan melakukan penyelidikan keras pada laporan kredit Anda. Ini akan sedikit menurunkan nilai kredit Anda, tetapi jika Anda memiliki nilai kredit yang tinggi, untuk memulainya, dan Anda mengikuti pembayaran mobil baru Anda, nilai kredit Anda sebenarnya dapat meningkat dari waktu ke waktu.
4. Menghindari sewa mobil
Jika Anda menyewa mobil Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membiayainya kembali. Jika Anda melewati batas jarak tempuh atau tidak membayar pembayaran Anda, perusahaan leasing dapat mengambil kembali mobil tersebut. Refinancing dapat membantu Anda menghindari kemungkinan ini.
5. Refinancing mobil dapat meningkatkan Cashflow Anda
Anda mungkin bisa mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah yang merupakan salah satu kelebihan dari refinancing mobil. Ini dapat membebaskan sejumlah uang ekstra setiap bulan, yang dapat Anda gunakan untuk pengeluaran lain.
Apa Kontra dari refinancing mobil?
Ada beberapa kerugian yang perlu dipertimbangkan, terutama bila Anda sudah memiliki kredit macet. Beberapa kontra lain dari pembiayaan kembali pinjaman mobil adalah:
1. Membayar biaya penutupan
Saat Anda membiayai kembali mobil, Anda harus membayar biaya penutupan. Ini adalah biaya satu kali yang mencakup biaya pemrosesan pinjaman Anda. Biaya ini dapat berkisar dari $100 hingga $2.000, jadi penting untuk mempertimbangkannya dalam keputusan Anda.
2. Waktu Pemrosesan yang Panjang adalah salah satu kontra yang cukup besar dari pembiayaan kembali mobil
Kelemahan lain dari refinancing mobil adalah dapat memakan waktu cukup lama untuk menyelesaikannya. Ini karena Anda harus menunggu pinjaman Anda disetujui dan pembiayaan baru disiapkan.
3. Ekuitas negatif
Jika Anda berutang lebih banyak pada mobil Anda daripada nilainya, Anda mungkin tidak dapat membiayainya kembali. Kebanyakan pemberi pinjaman hanya akan membiayai hingga 80% dari nilai mobil. Jadi, jika Anda berhutang $10.000 untuk mobil yang hanya bernilai $8.000, Anda tidak akan bisa membiayainya kembali.
4. Itu bisa menurunkan skor kredit Anda
Pemberi pinjaman Anda akan melakukan pemeriksaan kredit keras ketika Anda mengajukan pinjaman baru. Ini akan menurunkan skor kredit Anda, sehingga lebih sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman lain di masa depan.
5. Penalti dan Biaya
Periksa cetakan kecil dari perjanjian pinjaman Anda yang ada. Apakah ada biaya jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal? Banyak pemberi pinjaman tidak mengenakan penalti untuk melunasi pinjaman lebih awal, tetapi jika Anda melakukannya, Anda akan ingin melihat apakah biaya tersebut akan melebihi manfaat dari pembiayaan baru. Mungkin ada biaya dari penyedia pinjaman baru Anda juga. Jika biaya refinancing pinjaman kendaraan Anda lebih besar daripada keuntungan yang dirasakan, Anda mungkin harus tetap dengan pemberi pinjaman Anda saat ini.
Kesimpulan tentang Pro dan kontra dari refinancing mobil
Rute apa pun yang Anda pilih, pastikan Anda berbelanja untuk mendapatkan penawaran terbaik. Bandingkan suku bunga, persyaratan, dan biaya antara pemberi pinjaman yang berbeda untuk menemukan opsi terbaik untuk Anda. Misalnya, menyimpan uang untuk pembayaran bunga atau mengkonsolidasikan utang Anda adalah ide yang bagus. Tetapi penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari pembiayaan kembali pinjaman mobil sebelum Anda memutuskan. Bicaralah dengan penasihat keuangan jika Anda tidak yakin apakah pembiayaan kembali tepat untuk Anda. Mereka dapat membantu Anda memutuskan apakah itu pilihan yang tepat untuk Anda.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Seberapa cepat Anda dapat membiayai kembali pinjaman mobil Anda setelah pembelian?
Tidak ada aturan keras dan cepat tentang kapan Anda dapat membiayai kembali mobil Anda setelah mendapatkan pinjaman awal untuk membelinya. Namun, Anda harus menunggu setidaknya sampai gelar Anda menunjukkan pemberi pinjaman asli sebagai pemegang hak gadai. Skor kredit Anda mungkin turun karena pinjaman awal, jadi menunggu beberapa bulan mungkin lebih bijaksana.
Berapa biaya untuk membiayai kembali pinjaman mobil?
Biaya refinancing akan berbeda. Misalnya, sebagian besar pemberi pinjaman mobil tidak membebankan biaya aplikasi atau originasi, dan pinjaman mobil biasanya tidak memiliki penalti pembayaran di muka. Namun, jika Anda memperpanjang jangka waktu pinjaman, kemungkinan besar biayanya adalah bunga secara keseluruhan, jadi periksa kembali kondisi pinjaman lama dan prospektif Anda yang baru.
Apa manfaat refinancing kendaraan?
Anda dapat mengubah jangka waktu pinjaman Anda dengan pembiayaan kembali pinjaman otomatis. Ini dapat membantu Anda menurunkan pembayaran bulanan. Jika Anda membiayai kembali untuk memperpanjang periode pembayaran Anda, Anda dapat melunasi hutang dalam jangka waktu yang lebih lama. Selain itu, Anda dapat mengurangi EMI dengan cara ini.
Apa kerugian dari pembiayaan kembali pinjaman mobil?
Ada beberapa kelemahan dari pembiayaan kembali pinjaman mobil. Kesulitan menemukan pemberi pinjaman pembiayaan kembali, kebutuhan akan kualitas untuk pembiayaan kembali, kemungkinan penalti pembayaran di muka dan biaya lainnya, dan peringkat kredit jangka pendek yang kecil yang umumnya datang dengan pembiayaan kembali mobil hanyalah beberapa.