Lebih dari 2000 program bantuan uang muka di Amerika Serikat menawarkan bantuan uang muka kepada pembeli rumah yang memenuhi syarat. Program-program ini biasanya datang dalam bentuk hibah atau pinjaman berbunga rendah. Banyak pemerintah negara bagian dan lokal juga menawarkan program bantuan uang muka. Persyaratan kelayakan dan detail program bervariasi, jadi penting untuk meneliti apa yang mungkin tersedia di wilayah Anda. Anda juga perlu mengetahui pro dan kontra dari program bantuan uang muka.
Apa kelebihan dari bantuan uang muka?
Program Perumahan Terjangkau Federal Home Loan Bank menawarkan hibah untuk membantu dengan uang muka dan biaya penutupan. Neighborhood Assistance Corporation of America memberikan pinjaman berbunga rendah untuk uang muka dan biaya penutupan. Habitat for Humanity menjalankan beberapa program yang membantu keluarga dengan uang muka dan aspek kepemilikan rumah lainnya. Program bantuan uang muka dapat membantu Anda mengatasi beberapa tantangan umum dalam membeli rumah. Berikut adalah beberapa kelebihan dari bantuan uang muka.
1. Pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah
Uang muka yang lebih besar berarti Anda akan berutang lebih sedikit pada hipotek Anda setiap bulan. Ini dapat membebaskan uang dalam anggaran Anda untuk pengeluaran lain atau tujuan penghematan.
2. Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek adalah salah satu kelebihan bantuan uang muka
Uang muka yang lebih besar juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, yang dapat menghemat bunga ribuan dolar selama masa pinjaman.
3. Hindari asuransi hipotek swasta (PMI)
Jika Anda menurunkan 20% atau lebih dari harga pembelian rumah, Anda mungkin dapat menghindari membayar PMI. Polis asuransi ini melindungi pemberi pinjaman jika Anda gagal membayar pinjaman Anda.
4. Bangun ekuitas lebih cepat
Dengan uang muka yang lebih besar, Anda akan memiliki lebih banyak ekuitas di rumah Anda sejak awal. Ini dapat memberi Anda langkah awal untuk membangun ekuitas dan menciptakan kekayaan melalui kepemilikan rumah.
Apa kekurangan dari Bantuan Uang Muka?
Ada beberapa potensi kontra dari program bantuan uang muka yang harus Anda ketahui sebelum Anda mendaftar:
1. Anda mungkin harus membayar kembali uangnya
Beberapa program bantuan uang muka mengharuskan Anda untuk membayar kembali uang tersebut jika Anda menjual rumah Anda dalam jangka waktu tertentu. Orang lain mungkin menempatkan hak gadai pada properti Anda, yang perlu dibayar kembali saat Anda menjual.
2. Anda bisa berutang lebih dari nilai rumah Anda
Jika Anda harus menjual rumah Anda sebelum Anda membangun ekuitas yang cukup, Anda mungkin akan berutang lebih banyak pada hipotek Anda daripada nilai rumah Anda. Ini disebut “bawah air” pada hipotek Anda.
3. Suku bunga yang lebih tinggi adalah salah satu kontra dari bantuan uang muka
Beberapa pemberi pinjaman mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk pembeli yang menggunakan program bantuan uang muka. Ini dapat meningkatkan jumlah hutang Anda setiap bulan pada hipotek Anda dan total biaya pinjaman Anda.
4. Anda mungkin harus membayar biaya tambahan
Beberapa program bantuan uang muka datang dengan biaya tambahan, seperti biaya originasi atau aplikasi. Pastikan untuk bertanya tentang biaya potensial sebelum Anda mengajukan permohonan bantuan.
Bagaimana cara memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan uang muka?
Persyaratan kelayakan untuk program bantuan uang muka bervariasi tergantung pada program dan negara bagian tempat Anda tinggal. Tetapi beberapa pedoman umum dapat membantu Anda menentukan apakah Anda mungkin memenuhi syarat:
- Pendapatan: Anda biasanya harus memiliki pendapatan rumah tangga pada atau di bawah tingkat tertentu agar memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan uang muka.
- Pembeli rumah pertama kali: Beberapa program hanya tersedia untuk pembeli rumah pertama kali, sementara yang lain juga terbuka untuk pembeli berulang.
- Lokasi Rumah: Beberapa program terbatas pada wilayah geografis tertentu, seperti lingkungan berpenghasilan rendah atau lingkungan tertentu.
- Nilai kredit: Anda biasanya memerlukan nilai kredit yang baik agar memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan uang muka.
- Pekerjaan: Beberapa program mungkin dibatasi untuk pekerjaan tertentu, seperti guru, pemadam kebakaran, atau petugas polisi.
- Dinas militer: Beberapa program mungkin tersedia bagi para veteran atau anggota militer yang bertugas aktif.
Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan uang muka, Anda dapat menghubungi agen keuangan perumahan negara bagian atau lokal Anda.
Kesimpulan
Program bantuan uang muka dapat membantu Anda mengatasi beberapa tantangan membeli rumah. Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan, ini dapat membantu Anda menurunkan pembayaran hipotek bulanan Anda, menghindari asuransi hipotek pribadi, membangun ekuitas lebih cepat, dan bahkan mungkin memenuhi syarat untuk jangka waktu pinjaman yang lebih pendek. Ada beberapa kelemahan potensial untuk program bantuan uang muka yang harus Anda ketahui sebelum Anda mengajukan permohonan, seperti harus membayar kembali uang atau dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi. Memeriksa semua pro dan kontra dari bantuan uang muka, dengan demikian menjadi keharusan jika Anda tertarik untuk membelinya.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan bantuan uang muka?
Kualifikasi untuk program ini berpotensi memperlambat prosedur pembelian rumah Anda. Waktu yang diperlukan untuk mendapatkan otorisasi bervariasi berdasarkan program. Untuk meminimalkan dampak pada tanggal penutupan Anda, ajukan permohonan bantuan sesegera mungkin, beri tahu penyedia bantuan ketika Anda telah menemukan rumah, dan buat perjanjian yang mengikat.
Bagaimana saya memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan uang muka?
Bantuan uang muka biasanya ditawarkan kepada pembeli rumah pertama kali. Anda mungkin memenuhi syarat untuk program yang dirancang untuk peminjam berpenghasilan rendah hingga menengah, termasuk mereka yang tidak memenuhi batasan pendapatan. Anda akan memerlukan nilai kredit minimum agar memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan uang muka di sebagian besar situasi.
Apa keuntungan dari uang muka untuk pemberi pinjaman?
Pemberi pinjaman menyukai uang muka yang besar karena mereka mengurangi risiko bagi mereka. Semakin besar uang muka Anda, semakin sedikit Anda harus membayar pokok dan bunga setiap bulan. Pertimbangkan uang muka sebagai metode tanpa bunga untuk mulai membayar hipotek Anda.
Apakah layak membeli rumah tanpa uang muka?
Jika Anda dapat menurunkan sejumlah uang, Anda harus menghindari mengambil hipotek nol-bawah. Bahkan pergi untuk salah satu pinjaman uang muka rendah mungkin membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih baik. Anda juga akan menghemat ribuan bunga selama masa pinjaman Anda dan membayar lebih sedikit secara keseluruhan.
Seberapa penting uang muka sebuah rumah?
Uang muka yang Anda buat berfungsi sebagai dasar untuk rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) pemberi pinjaman Anda. LTV adalah salah satu pertimbangan utama – bersama dengan rasio utang terhadap pendapatan dan skor kredit – yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat memutuskan apakah akan memberi Anda kredit atau tidak.